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ファクタリングトライ

ファクタリングを利用する主なメリットは、

  1. キャッシュフローの改善: ファクタリングは、即時性を持った資金調達方法です。企業は売掛金を現金に換えることで、資金繰りを速めることができます。

    これにより、事業運営資金の調達、在庫購入、人件費支払い、新たなビジネスチャンスへの投資などに迅速に対応することが可能となります。

  2. 財務健全性の向上: ファクタリングはバランスシートを改善する効果があります。
    売掛金を即座に現金化することで、負債を増やさずに自己資本比率を維持することが可能となります。

    これは、企業の財務健全性を評価する際に重要な要素であり、クレジットスコアの改善にも寄与します。

  3. リスク管理: ファクタリングを利用すると、売掛金の回収リスクをファクタリング会社に移転することができます。
    これは、特に顧客が支払いを遅らせるまたは倒産する可能性がある場合に有効です。

    また、多くのファクタリング会社は信用調査も提供しており、これにより企業は取引先の信用リスクを評価し、リスク管理をより効果的に行うことができます。

ファクタリングのご利用を検討されている方にご注意いただきたいことは、ファクタリング会社の中には手数料が高かったり、広告とは異なり対応が遅かったりと、利用した方とトラブルになるケースも少なくありません。

そこで以下に、本当にオススメできる、安心してご利用いただける優良ファクタリング会社をご紹介させていただきますのでご参考にして下さい。
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第1位 QuQuMo(ククモ)

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売掛金前払いサービス QuQuMo(ククモ)とは?
「お持ちの請求書」を最短2時間でスピーディに現金化する売掛金買取サービスです。

QuQuMoなら、必要情報と請求書をオンライン申請していただくだけで、簡単にお申込いただけます。

来店や面談で、お申込みから契約までオンライン上のクラウドサインで安全に契約完結します。さらに、当社との直接の2社間ファクタリングなので、取引先への通知や登記は一切不要で、請求書の売掛先 に知られることなく資金調達ができます。

弁護士ドットコム監修、クラウドサインでの契約締結なので安心。
情報が外部に 漏れることは一切ありません!

売掛先の倒産リスクも含めてお買取をさせていただきますので、お客様に返済の義務はございません。QuQuMo(ククモ)ではノンリコース【償還請求権なし】での契約になりますのでご安心ください

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第2位 メンターキャピタル

365日 24時間 全国対応

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Mentor Capitalは、ファクタリングでお客様をサポートいたします。

手数料は最低2%~、
多数買取実績があり、
どこよりも高い金額にて売掛金を買取ります。

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  業界最低水準の手数料 買取率最大98%

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  赤字・債務超過・個人事業・税金滞納でもOK!・審査通過率92%

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  30万円~1億円まで対応

2社間ファクタリングなら取引先に通知不要!!
2社間・3社間ファクタリングや「診療報酬」と「介護報酬」の売掛金買取など様々なご提案が可能です。
お客様の事業に特化したファクタリングサービスで最適な資金調達をサポートいたします。

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銀行融資の再開も出来るようになり、多方面での資金調達・経営サポートが可能です。

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日本全国、どちらの地域でも対応しています。
遠方の経営者様も是非、無料診断をご活用下さい。

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第4位 CoolPay(クールペイ)

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お手元の請求書・通帳3か月分をスマホカメラで撮影してお送りください。

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独自のオンライン申込専用の審査基準で スピーディに審査いたします。

3.必要な時に何度でも利用OK
資金繰りが厳しい時に何度でも利用できます。

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第5位 ビートレーディング

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必要書類はたった2点!
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申込から契約までオンラインで完結するため、無駄なコストや手間はかかりません。
申込から最短2時間でお振り込みいたします。

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第6位 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構

完全非対面で請求書を即現金化

当機構へ請求書を売却し、即現金化することができます。
オンライン契約のファクタリングを利用を利用することにより、「スマホで簡単に即現金化できた」など、資金繰りにお悩みがあった企業様のサポートを実現いたしました。

資料提出や契約はすべてメールで完結するため、迅速な取引が可能です。
お申込みから最短3時間以内でお振込みが完了します!

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利用社と当機構の2社間で契約をするため、売掛先へファクタリングを利用する承認が不要です。
今後の取引に悪影響が出る心配がありません。

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第7位 株式会社エスコム
即日対応可能で業界最安水準(最低手数料1.5%〜)の全国対応可能なファクタリングサービスです。

最短即日で全国対応しており、出張買取、郵送、WEBでのご契約などお客様に合わせて柔軟に対応致します。

・償還請求権の無いノンリコースでお客様に保証を求めない契約なので、万が一売掛先が倒産した場合の支払いリスクを回避できるメリットがあります。

・銀行などの融資と違い、借入をするわけではないので、赤字決算・税金の未納・銀行をリスケ中でもご契約できます。
 担保、保証人はありません。ですので売掛金さえあればご契約出来るというメリットがあります。

・スピーディーに丁寧なご対応させて頂きます。
 借入ではない新しいかたちの事業資金調達方法「ファクタリング」。

契約をWEB完結(弁護士ドットコム社のクラウドサイン)にする事によって圧倒的なスピードで入金が可能です。

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第8位 LINK

LINKのファクタリングは
事業主様が保有している入金待ちの請求書を、素早くお買取り資金化いたします!
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LINKのファクタリングは、柔軟な審査と業界最速級のスピードが最大の特徴です。
お申込みと同時に必要資料をアップロード後、最短2時間で資金化が可能となった、オンライン完結型の新たなファクタリングサービスです。

弁護士ドットコム株式会社が運営する弁護士監修の「クラウドサイン」サービスを用いて電子契約を締結するから安心!!
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第9位 ネクストワン
高額な売掛金買取にも対応
来店不要で、30万円〜1億円以上のお客様のニーズに合わせた資金調達が可能です。

最短即日資金調達可能
スピード対応・スピード審査・スピード振込

業界最低水準の手数料
ファクタリング手数料1.5%〜

日本全国・様々な業者様に対応
ネクストワンのファクタリングは、日本全国の建築、建設、IT、医療、福祉など様々な業種のお客様にご利用いただいております。

遠方のお客様でもメールやFAXなどで資金繰りの専門家が対応いたします。

ネクストワンではネット上のみで契約が完結しますのでご来店は不要です。

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第10位 トップ・マネジメント

トップ・マネジメントの最短即日対応、保証人担保不要のファクタリング事業資金調達には他社にはない3つの売りがあります。1、法人経営者様だけでなく個人事業主様も対応可能(法人相手の売掛金がある場合)

2、<>地方のお客様の成約時交通費キャッシュバック(日本全国対応しております)

3、製造業、建設業、システム開発業などに多い3か月以上の長期の支払いサイトにも対応
詳細な個人情報を入力する必要がなく、まだ電話相談も成果報酬対象となっておりますので非常に成果が発生しやすくなっております。

<<業界屈指のスピードファクタリング>>
お申込みから実行に至るまでのスピードはどこにも負けません。
最短即日、夕方にお申込み頂いたとしても、夜間のキャッシュデリバリーにて、その日の夜にはお客様の元に安心が届きます。

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事業者向け【AGビジネスサポート】

原則無担保無保証・即日ご融資可能

<<ビジネスサポートの特長>>

年会費・保証料無料・・・年会費や保証料などは必要ありません。安心してお申込みいただけます。

保証人・担保原則不要・・・個人事業主様の場合は、その他保証人を立てていただく必要はありません。

資金用途自由・・・事業資金の範囲内で、自由にご利用いただけます。

申込から融資まで来店不要・・・お申込みからご融資までご来店は原則不要です。WEBと郵送で手続きが完了します。

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GMOあおぞらネット銀行の融資枠型ビジネスローン【あんしんワイド】

創業期や赤字でも借りられる!融資枠型ビジネスローン

<<【あんしんワイド】の特長>>

金利0.9%~、最大1,000万円の借入限度額・・・融資枠(借入限度額)は最大1,000万円。金利は0.9%~14.0%。審査のうえ決定します。事業資金、運転資金、つなぎ資金などにご利用いただけます。

決算書・事業計画・担保・保証人※不要で審査・・・銀行口座の直近3カ月分の入出金明細等をもとに審査します。そのため、決算書や事業計画書のほか、担保・保証人も不要です。創業初期や前年度が赤字の企業でもお借り入れいただけます。

審査申込~借入まで最短2営業日でネット完結・・・審査申込~お借入まで最短2営業日。 しかも、24時間365日*お申込可能。お手続きは来店不要。すべてオンラインで完結します。

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法人事業者専用ローン【アクトウィル】
最大1億円まで融資可能!
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理由2:大口の融資が可能
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弊社の自慢はスピーディな対応です。他社よりも迅速に融資実行いたします!

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事業主様と多岐にわたるお付き合いを考えています。そのため、事業計画にとって負担にならない【低金利】での融資額を、弊社担当者と事業主様の相談ベースで決定し融資を実行します。

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圧倒的スピード審査の事業者ローン【ファンドワン】
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「赤字決算」・「ビジネスローンは初めて」・「保証人を用意する事ができない」などでお悩みの事業主様もまずはお気軽にご相談ください。

<<ファンドワンが選ばれる理由>>

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また。弊社独自の柔軟な審査基準を設けておりますので、赤字決算や税金・社会保険料の滞納を理由に、銀行等から融資を断られた事業主様への融資実績も豊富です。

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弊社実質年率は2.5%~18.00%に設定しております。
ご相談時に詳しい金利のご説明をいたしますので、返済計画を立てた上でのお申し込みができます。

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銀行や信用金庫といった金融機関のほか、他のノンバンクで借り入れ中であっても条件次第でご利用可能です。
弊社の各種ローンでは複数あるお借入れを「おまとめ」して返済を一本化することが可能です。
おまとめすることで返済額や、管理の手間を軽減することができます。

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借り入れ限度額とは何ですか?

借り入れ限度額とは、個人や法人が金融機関から借り入れることができる最大限度額のことを指します。
金融機関は借り手の信用力や返済能力を基準に借り入れ限度額を設定し、その範囲内での融資を行います。

借り入れ限度額の設定基準

借り入れ限度額の設定には以下のような要素が考慮されます。

  • 信用力:借り手の信用力は、クレジットスコアやクレジットヒストリーなどから評価されます。
    信用力が高い場合、借り入れ限度額が大きく設定される傾向があります。
  • 返済能力:借り手の現在の収入や資産、借り入れによる負債などが返済能力の判断基準となります。
    返済能力が高い場合、借り入れ限度額が大きく設定される傾向があります。
  • 担保:一部の借り入れでは、資産や不動産などの担保を提供することで借り入れ限度額が増えることがあります。
    担保がある場合、返済が滞った場合の保証となるため、金融機関はリスクを減らすことができます。

借り入れ限度額の利用方法

借り入れ限度額は、様々な方法で活用することができます。
以下に代表的な方法を紹介します。

  1. 資金調達:法人や個人が事業拡大や新規プロジェクトのために資金を必要とする場合、借り入れ限度額を活用して資金を調達することができます。
  2. キャッシュフローの調整:特定の時期に現金が必要な場合(例:給与支払いや仕入れ代金の支払い)、借り入れ限度額を利用してキャッシュフローを調整することができます。
  3. 投資活動:個人や法人が投資を行う場合、借り入れ限度額を利用して資金を調達することができます。
    例えば、不動産や株式への投資に活用することがあります。

根拠:借り入れ限度額の設定基準は、金融機関の内部方針や規制に基づいて行われます。
信用力や返済能力などの要素は、金融機関が借り手の信用リスクを評価するために一般的に使用される指標です。

なぜ借り入れ限度額が設けられるのですか?

借り入れ限度額の設定理由

借り入れ限度額は、金融機関によって設けられる資金調達の上限額です。
これには以下のような理由があります。

1. リスク管理

借り入れ限度額は、借り手が返済能力を超えるほどの大きな借入をしないようにするために設定されます。
金融機関は返済能力の判断材料として、借り手の収入や負債、資産などを評価します。
もし借り入れ限度額が設けられていなかった場合、借手が借り入れ可能な金額を判断するのは難しくなります。

2. 回収確率の向上

借り入れ限度額の設定によって、金融機関は貸し出した資金を返済される可能性が高まります。
借り手が借入限度額内で利用することで、自身の返済能力を確保しやすくなります。
これによって、金融機関は回収リスクを低減させることができます。

3. 資本効率の向上

借り入れ限度額の設定によって、金融機関は資本効率を向上させることができます。
借り手が借り入れ限度額内の資金を返済することで、金融機関の資本はより多くの借り手に回ることができます。
これによって、金融機関はより多くの取引を行い、収益を最大化することができます。

4. 規制や法律への適合

借り入れ限度額の設定は、金融機関が規制や法律に適合するために行われる場合もあります。
特に、金融機関は個人や企業の財政状態を適切に評価し、過度な借入を防止することが求められています。
借り入れ限度額の設定は、このような規制や法律への適合を保つために不可欠です。

  • 借り入れ限度額は、返済能力の評価やリスク管理、資本効率の向上、規制・法律への適合などさまざまな理由から設定されます。

借り入れ限度額はどのように決められるのですか?

借り入れ限度額とは何ですか?

借り入れ限度額(loan limit)とは、金融機関やクレジットカード会社などからの借り入れにおいて、借りられる金額の上限のことを指します。
個人や企業が借り入れをする際には、この限度額内での借り入れが許可され、超過すると追加の審査や条件が課せられることがあります。

借り入れ限度額の決め方

借り入れ限度額は、以下の要素を考慮して決められることが一般的です。

  1. 信用情報:個人の場合はクレジットヒストリーや収入の安定性、企業の場合は財務報告書などが審査の基準となります。
  2. 返済能力:借りられる金額は、借り入れ者の返済能力によっても決まります。
    収入や資産、負債などの要素が考慮されます。
  3. 利益率:企業の場合、返済能力や信用情報と同様に、事業の利益率も借り入れ限度額の決定に影響を与えます。

これらの要素は、金融機関やクレジットカード会社ごとに異なる場合があります。
また、個人や企業の業種や目的によっても異なる場合があります。

借り入れ限度額の根拠

借り入れ限度額の根拠は、金融機関やクレジットカード会社の内部ルールや法律によって定められています。

一般的に、金融機関やクレジットカード会社はリスク管理の観点から、借り入れ限度額を決める際に以下のような要素を考慮します。

  • 返済能力:借り入れ者が返済能力を持っているかどうかを評価します。
    収入や資産、負債などが調査され、返済が可能であるかどうかが判断されます。
  • 信用度:クレジットヒストリーや財務データなどをもとに、借り入れ者の信用度を評価します。
    過去の返済履歴や信用スコアなどが影響します。
  • リスク評価:借り入れ業務は一定のリスクを伴います。
    金融機関やクレジットカード会社はリスク評価を行い、限度額を決定します。
    返済能力や信用度が高い場合には、より高い限度額を設定することがあります。

借り入れ限度額の根拠は、各金融機関やクレジットカード会社の内部で定められたルールに基づいており、個々の業者によって異なる場合があります。

借り入れ限度額の上限はありますか?

借り入れ限度額の上限はありますか?

借り入れ限度額(loan limit)は、企業や個人が金融機関から借り入れできる最大金額を指します。
実際の借り入れ限度額は、個々の金融機関や融資の目的、借り手の信用度、返済能力などさまざまな要因によって異なります。
一般的には、以下の要素が影響を与えることがあります。

1. 借り手の信用度

金融機関は、借り手の信用度を評価し、返済能力や借り手の歴史に基づいて借り入れ限度額を決定します。
信用度は、借り手の過去の借り入れ履歴、クレジットスコア、収入レベル、資産などによって影響を受けます。
信用度が高ければ、借り入れ限度額も高くなる可能性があります。

2. 借り入れの目的

借り入れの目的によっても借り入れ限度額が異なることがあります。
例えば、事業資金調達の場合は、企業の業績や将来の見通し、返済計画が考慮されます。
一方、個人の住宅ローンの場合は、物件の価値や借り手の収入などが重要な要素となります。

3. 担保の有無

借り入れに際して担保が提供される場合、借り入れ限度額は通常よりも高くなることがあります。
担保は、金融機関が貸し手のリスクを軽減するために使用する資産や保証人の役割を果たします。
担保があることで、借り手の信用度が低くても借り入れ限度額が拡大される可能性があります。

4. 法律や規制

金融機関は、借り入れの規模や方法に関して法律や規制に従う必要があります。
一部の国や地域では、金融機関が借り入れ限度額を制限されることがあります。
たとえば、消費者保護のために利息制限法が存在し、金利や総返済額に上限が設定されている場合があります。

まとめ

借り入れ限度額は、個別の状況によって異なります。
借り手の信用度、借り入れの目的、担保の有無、法律や規制などが借り入れ限度額に影響を与えます。
金融機関との交渉や詳細な審査を通じて、借入の目的や条件に応じた適切な借り入れ限度額を確定することが重要です。

借り入れ限度額を超えて借り入れした場合、どのような影響がありますか?

借り入れ限度額を超えて借り入れした場合、どのような影響がありますか?

借り入れ限度額とは、金融機関が借り手に対して融資をする際に設定する最大の借り入れ可能額のことです。
もし借り入れ限度額を超えて借り入れを行った場合には、以下のような影響が生じる可能性があります。

1. 追加融資の制限

借り入れ限度額を超えた借り入れを行うと、金融機関からの追加融資が困難となります。
借り入れ限度額を超える分の借入金に対しては金融機関がリスクを負うため、追加融資を行うことは通常避けられます。

2. 信用リスクの増大

借り入れ限度額を超える借入金は、借り手の信用リスクを増大させる要因となります。
これは借金返済能力の低下や債務整理の可能性が高まるためです。
その結果、将来の借り入れに対して金融機関からより厳しい審査が行われる可能性が高まります。

3. 利息負担の増加

借り入れ限度額を超えた借入金には通常、超過利子と呼ばれる高い利率が適用されます。
これは金融機関が借り手の信用リスクを考慮して設定するもので、通常の利率よりも高い利息を支払う必要があります。
このため、借り入れ限度額を超えて借り入れた場合には、利息負担が増加する可能性があります。

4. 法的措置の可能性

借り入れ限度額を超えた借入金については、金融機関が法的措置を取る可能性があります。
例えば、債権者として借り手に対して民事訴訟を起こすことや、債務整理の手続きを進めることが考えられます。
金融機関は借り手に対する返済義務を強制するため、必要な手続きを取ることがあります。

以上のように、借り入れ限度額を超えて借り入れを行うと追加融資の制限や信用リスクの増大、利息負担の増加、法的措置の可能性など、様々な影響が生じる可能性があります。

まとめ

借り入れ限度額の設定基準は、金融機関の内部方針や規制によって決定されます。金融機関は借り手の信用力や返済能力、担保の有無などを考慮し、借り入れ限度額を設定しています。これにより、金融機関はリスクを最小限に抑えながら融資を行うことができます。