ファクタリングを利用する主なメリットは、

  1. キャッシュフローの改善: ファクタリングは、即時性を持った資金調達方法です。企業は売掛金を現金に換えることで、資金繰りを速めることができます。

    これにより、事業運営資金の調達、在庫購入、人件費支払い、新たなビジネスチャンスへの投資などに迅速に対応することが可能となります。

  2. 財務健全性の向上: ファクタリングはバランスシートを改善する効果があります。
    売掛金を即座に現金化することで、負債を増やさずに自己資本比率を維持することが可能となります。

    これは、企業の財務健全性を評価する際に重要な要素であり、クレジットスコアの改善にも寄与します。

  3. リスク管理: ファクタリングを利用すると、売掛金の回収リスクをファクタリング会社に移転することができます。
    これは、特に顧客が支払いを遅らせるまたは倒産する可能性がある場合に有効です。

    また、多くのファクタリング会社は信用調査も提供しており、これにより企業は取引先の信用リスクを評価し、リスク管理をより効果的に行うことができます。

ファクタリングのご利用を検討されている方にご注意いただきたいことは、ファクタリング会社の中には手数料が高かったり、広告とは異なり対応が遅かったりと、利用した方とトラブルになるケースも少なくありません。

そこで以下に、本当にオススメできる、安心してご利用いただける優良ファクタリング会社をご紹介させていただきますのでご参考にして下さい。
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第1位 QuQuMo(ククモ)

他社で断られた経験のある方も1度ご相談ください!

売掛金前払いサービス QuQuMo(ククモ)とは?
「お持ちの請求書」を最短2時間でスピーディに現金化する売掛金買取サービスです。

QuQuMoなら、必要情報と請求書をオンライン申請していただくだけで、簡単にお申込いただけます。

来店や面談で、お申込みから契約までオンライン上のクラウドサインで安全に契約完結します。さらに、当社との直接の2社間ファクタリングなので、取引先への通知や登記は一切不要で、請求書の売掛先 に知られることなく資金調達ができます。

弁護士ドットコム監修、クラウドサインでの契約締結なので安心。
情報が外部に 漏れることは一切ありません!

売掛先の倒産リスクも含めてお買取をさせていただきますので、お客様に返済の義務はございません。QuQuMo(ククモ)ではノンリコース【償還請求権なし】での契約になりますのでご安心ください

総合評価

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第2位 メンターキャピタル

365日 24時間 全国対応

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Mentor Capitalは、ファクタリングでお客様をサポートいたします。

手数料は最低2%~、
多数買取実績があり、
どこよりも高い金額にて売掛金を買取ります。

<< 選ばれる3つの理由 >>

1、買取実績 業界No.1
  業界最低水準の手数料 買取率最大98%

2、簡単審査 柔軟な対応
  赤字・債務超過・個人事業・税金滞納でもOK!・審査通過率92%

3、業種別適正プラン
  30万円~1億円まで対応

2社間ファクタリングなら取引先に通知不要!!
2社間・3社間ファクタリングや「診療報酬」と「介護報酬」の売掛金買取など様々なご提案が可能です。
お客様の事業に特化したファクタリングサービスで最適な資金調達をサポートいたします。

総合評価

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第3位 資金調達プロ

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「資金調達」だけに特化した日本初にして日本最大級のポータルサイトです。
日本全国、どちらの地域でも対応しております。

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ファクタリングによるつなぎ資金での資金繰り改善はもちろん、財務コンサルティング後、その他の資金調達も可能。
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全国対応
日本全国、どちらの地域でも対応しています。
遠方の経営者様も是非、無料診断をご活用下さい。

総合評価

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第4位 CoolPay(クールペイ)

請求書・通帳をカメラで撮影して送るだけ!!

お手元の法人宛の請求書を
最短60分で現金化できます

1.請求書・通帳をカメラで撮影して送るだけ
お手元の請求書・通帳3か月分をスマホカメラで撮影してお送りください。

2.ビジネスに必要な資金をすぐに調達できます
独自のオンライン申込専用の審査基準で スピーディに審査いたします。

3.必要な時に何度でも利用OK
資金繰りが厳しい時に何度でも利用できます。

総合評価

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第5位 ビートレーディング

取扱件数4.6万件以上、累計取扱高1,060億円以上!
日本全国スピーディーに対応可能です。

お持ちの売掛金を売却することで、支払期日より前に資金化したり、売掛金の未回収リスク軽減を図るサービスです。

融資とは異なり信用情報に影響せず、審査も柔軟であるためスピーディーな資金調達が可能です。

必要書類はたった2点!
1.売掛債権に関する資料(請求書、注文書など)
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審査結果は資料をご提出いただきましたら平均30分以内にお伝えします。
申込から契約までオンラインで完結するため、無駄なコストや手間はかかりません。
申込から最短2時間でお振り込みいたします。

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第6位 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構

完全非対面で請求書を即現金化

当機構へ請求書を売却し、即現金化することができます。
オンライン契約のファクタリングを利用を利用することにより、「スマホで簡単に即現金化できた」など、資金繰りにお悩みがあった企業様のサポートを実現いたしました。

資料提出や契約はすべてメールで完結するため、迅速な取引が可能です。
お申込みから最短3時間以内でお振込みが完了します!

<< 業界最低の手数料1.5%~ >>
オンライン契約で業務を効率化することにより、無駄なコストを削減し業界最低手数料1.5%~を実現しました。

<< 今後の取引に悪影響なし!売掛先の承認不要!! >>
利用社と当機構の2社間で契約をするため、売掛先へファクタリングを利用する承認が不要です。
今後の取引に悪影響が出る心配がありません。

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第7位 株式会社エスコム
即日対応可能で業界最安水準(最低手数料1.5%〜)の全国対応可能なファクタリングサービスです。

最短即日で全国対応しており、出張買取、郵送、WEBでのご契約などお客様に合わせて柔軟に対応致します。

・償還請求権の無いノンリコースでお客様に保証を求めない契約なので、万が一売掛先が倒産した場合の支払いリスクを回避できるメリットがあります。

・銀行などの融資と違い、借入をするわけではないので、赤字決算・税金の未納・銀行をリスケ中でもご契約できます。
 担保、保証人はありません。ですので売掛金さえあればご契約出来るというメリットがあります。

・スピーディーに丁寧なご対応させて頂きます。
 借入ではない新しいかたちの事業資金調達方法「ファクタリング」。

契約をWEB完結(弁護士ドットコム社のクラウドサイン)にする事によって圧倒的なスピードで入金が可能です。

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第8位 LINK

LINKのファクタリングは
事業主様が保有している入金待ちの請求書を、素早くお買取り資金化いたします!
必要資料をアップロードするだけで、誰でも簡単にお申込みいただけます!

LINKのファクタリングは、柔軟な審査と業界最速級のスピードが最大の特徴です。
お申込みと同時に必要資料をアップロード後、最短2時間で資金化が可能となった、オンライン完結型の新たなファクタリングサービスです。

弁護士ドットコム株式会社が運営する弁護士監修の「クラウドサイン」サービスを用いて電子契約を締結するから安心!!
万全なセキュリティー対策がなされたクラウドサイン契約システムを使用する事により、情報が外部に漏れることは一切ありませんので安心してお使いいただけます。

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第9位 ネクストワン
高額な売掛金買取にも対応
来店不要で、30万円〜1億円以上のお客様のニーズに合わせた資金調達が可能です。

最短即日資金調達可能
スピード対応・スピード審査・スピード振込

業界最低水準の手数料
ファクタリング手数料1.5%〜

日本全国・様々な業者様に対応
ネクストワンのファクタリングは、日本全国の建築、建設、IT、医療、福祉など様々な業種のお客様にご利用いただいております。

遠方のお客様でもメールやFAXなどで資金繰りの専門家が対応いたします。

ネクストワンではネット上のみで契約が完結しますのでご来店は不要です。

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第10位 トップ・マネジメント

トップ・マネジメントの最短即日対応、保証人担保不要のファクタリング事業資金調達には他社にはない3つの売りがあります。1、法人経営者様だけでなく個人事業主様も対応可能(法人相手の売掛金がある場合)

2、<>地方のお客様の成約時交通費キャッシュバック(日本全国対応しております)

3、製造業、建設業、システム開発業などに多い3か月以上の長期の支払いサイトにも対応
詳細な個人情報を入力する必要がなく、まだ電話相談も成果報酬対象となっておりますので非常に成果が発生しやすくなっております。

<<業界屈指のスピードファクタリング>>
お申込みから実行に至るまでのスピードはどこにも負けません。
最短即日、夕方にお申込み頂いたとしても、夜間のキャッシュデリバリーにて、その日の夜にはお客様の元に安心が届きます。

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事業者向け【AGビジネスサポート】

原則無担保無保証・即日ご融資可能

<<ビジネスサポートの特長>>

年会費・保証料無料・・・年会費や保証料などは必要ありません。安心してお申込みいただけます。

保証人・担保原則不要・・・個人事業主様の場合は、その他保証人を立てていただく必要はありません。

資金用途自由・・・事業資金の範囲内で、自由にご利用いただけます。

申込から融資まで来店不要・・・お申込みからご融資までご来店は原則不要です。WEBと郵送で手続きが完了します。

総合評価

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GMOあおぞらネット銀行の融資枠型ビジネスローン【あんしんワイド】

創業期や赤字でも借りられる!融資枠型ビジネスローン

<<【あんしんワイド】の特長>>

金利0.9%~、最大1,000万円の借入限度額・・・融資枠(借入限度額)は最大1,000万円。金利は0.9%~14.0%。審査のうえ決定します。事業資金、運転資金、つなぎ資金などにご利用いただけます。

決算書・事業計画・担保・保証人※不要で審査・・・銀行口座の直近3カ月分の入出金明細等をもとに審査します。そのため、決算書や事業計画書のほか、担保・保証人も不要です。創業初期や前年度が赤字の企業でもお借り入れいただけます。

審査申込~借入まで最短2営業日でネット完結・・・審査申込~お借入まで最短2営業日。 しかも、24時間365日*お申込可能。お手続きは来店不要。すべてオンラインで完結します。

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法人事業者専用ローン【アクトウィル】
最大1億円まで融資可能!
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最短即日契約可能です!
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アクト・ウィルならお申し込みから最短即日融資が可能です

<<アクトウィルが多くの事業主様に選ばれる4つの理由>>

理由1:無担保・無保証
法人契約になるので、代表者様の連帯保証があれば、その他の保証人・担保は原則不要です。

理由2:大口の融資が可能
借入一本化(他社からの借金をアクトウィルにまとめて、借金返済をスムーズにする債務整理法)に注力しています。このような、事業主様にとって健全な事業資金繰りをしていただくため、大口の融資が可能になります。

理由3:即日融資が可能
弊社の自慢はスピーディな対応です。他社よりも迅速に融資実行いたします!

理由4:低金利でご融資
事業主様と多岐にわたるお付き合いを考えています。そのため、事業計画にとって負担にならない【低金利】での融資額を、弊社担当者と事業主様の相談ベースで決定し融資を実行します。

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圧倒的スピード審査の事業者ローン【ファンドワン】
他社で借り入れ中でもご利用OK

5,000万円まで融資可能!
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「赤字決算」・「ビジネスローンは初めて」・「保証人を用意する事ができない」などでお悩みの事業主様もまずはお気軽にご相談ください。

<<ファンドワンが選ばれる理由>>

理由1:スピードと柔軟性を兼ね備えた審査
最短40分のスピード審査で、急を要する資金問題にも対応できます。
また。弊社独自の柔軟な審査基準を設けておりますので、赤字決算や税金・社会保険料の滞納を理由に、銀行等から融資を断られた事業主様への融資実績も豊富です。

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弊社はビジネスローンをはじめとする不動産担保ローン、売掛債権担保ローンなど多数の商品をご用意しており、大口のご融資にもご対応いたします。

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弊社実質年率は2.5%~18.00%に設定しております。
ご相談時に詳しい金利のご説明をいたしますので、返済計画を立てた上でのお申し込みができます。

理由4:他社でご返済中でも幅広い選択肢で対応
銀行や信用金庫といった金融機関のほか、他のノンバンクで借り入れ中であっても条件次第でご利用可能です。
弊社の各種ローンでは複数あるお借入れを「おまとめ」して返済を一本化することが可能です。
おまとめすることで返済額や、管理の手間を軽減することができます。

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金利について、どのような要素が融資金利に影響を与えるのか?

金利に影響を与える要素

1. 中央銀行の政策金利

中央銀行は、金融政策を通じて金利をコントロールしています。
政策金利の引き上げや引き下げは、融資金利にも影響を与えます。
通常、政策金利が上がると融資金利も上昇し、政策金利が下がると融資金利も低下する傾向にあります。

2. 市場金利

市場金利は、投資家の需要と供給に基づいて形成されます。
長期国債やリスクプレミアムなど、市場の状況に応じて異なる金利が設定されます。
市場金利が上昇すると、融資金利も上昇することが一般的です。

3. 個人の信用リスク

融資金利は、借り手の信用リスクによっても影響を受けます。
信用リスクが高い借り手は、返済のリスクが高いとみなされ、融資金利が高くなる場合があります。
一方、信用リスクが低い借り手は、融資金利を低く設定することができる場合があります。

4. 経済の景気状況

景気の好悪も融資金利に影響を与えます。
景気が好調な時期には貸し手が競争を強め、金利を引き下げる傾向があります。
一方、景気が悪化すると貸し手はリスクを避けるために金利を引き上げることがあります。

5. 借り入れ額と返済期間

借り入れ額や返済期間も融資金利に影響を与えます。
借り入れ額が大きい場合や返済期間が長い場合、貸し手はリスクを抱えることになりますので、金利を高めに設定することがあります。

6. 担保の有無

融資する際に担保を提供することで金利が低くなる場合があります。
担保があると貸し手にとってリスクが低くなるため、金利を引き下げることができます。

返済期間とは具体的に何を指すのか?

返済期間とは具体的に何を指すのか?

返済期間とは、借入金を完済するために設定された期間のことを指します。
具体的には、借入金の元本および利息を定期的に返済する期間を指します。
貸金業者や金融機関との契約に基づき、借り手が借入金を完済するまでの期間が返済期間となります。

例えば、銀行からの住宅ローンの場合、返済期間は10年、20年、または30年といった長期間になることが一般的です。
また、短期間の借入金や消費者ローンの場合、数ヶ月から数年までの期間で返済が完了することが多いです。

返済期間の根拠

返済期間は、借り手の借入能力や返済能力、借入金の目的、貸金業者の方針などによって設定されます。
貸金業者は、借り手の信用状況や収入、負債比率、担保の有無などを審査し、返済期間を決定します。
また、借り手の収入や支出の状況によっても返済期間は考慮されます。

さらに、借入金の目的によっても返済期間が異なることがあります。
住宅ローンの場合は、長期間で返済が可能なため、返済期間が長くなる傾向があります。
一方、消費者ローンやキャッシングのような短期間の借入金では、返済期間が比較的短く設定されることが一般的です。

審査の基準はどのように決まるのか?

審査の基準はどのように決まるのか?

審査の基準とは

金融機関や融資会社が個人や事業者の融資申請を受け付ける際に、申請者の信用性や返済能力を判断するために設けられる基準のことを指します。
審査基準は各金融機関や融資会社によって異なる場合がありますが、一般的には以下の要素が考慮されます。

1. 信用情報の評価

申請者の信用情報、例えばクレジットスコアや過去の借入履歴などが評価されます。
信用情報は申請者の信用力を客観的に評価する重要な要素となります。

2. 収入と雇用状況

申請者の収入や雇用状況が確認されます。
安定した収入や長期にわたる雇用歴は、融資の返済能力を示す上で重要な要素となります。

3. 債務比率

申請者の返済能力を見るために、収入と借入金額の比率を計算します。
この債務比率が高すぎる場合、審査は否決される可能性があります。

4. 保証人や保証金

一部の融資では、保証人や保証金を提供することが求められることがあります。
保証人は融資金の返済を補償する役割を果たしてくれるため、審査時には保証人の信用力も考慮されることがあります。

5. 目的や用途

融資の目的や用途によっても審査基準は異なる場合があります。
例えば、起業資金や不動産購入のための融資では事業計画や担保の有無なども考慮されることがあります。

6. 借入履歴の有無

過去の借入履歴や返済履歴も審査時に評価されます。
過去に返済の滞納や債務整理の経験がある場合、融資の審査は厳しくなる可能性があります。

7. 金利や返済方法

融資の金利や返済方法も審査の基準として考慮されます。
金利や返済期間は申請者の返済能力に合わせて設定されるため、審査時にはその適正性が判断されます。

これらの基準は金融機関や融資会社によって異なる場合があります。
また、これらの基準は個別の案件に応じて柔軟に適用されることもあります。

借入額には上限や制限があるのか?
借入額には上限や制限があるのか?

借入額の制限について

借入額には、金融機関や貸金業者によって上限や制限が設けられている場合があります。
具体的な制限は、借り手の信用状況や返済能力、担保の有無などによって異なります。

金融機関における借入額の制限

一般的に、銀行や信用金庫などの金融機関においては、借入額には上限が設けられています。
これは、金融機関のリスク管理や適切な貸し出しを行うための対策です。
具体的な上限額は、金融機関やその政策によって異なりますが、数百万円から数億円程度が一般的です。

貸金業者における借入額の制限

一方、貸金業者においては、借入額に制限が設けられていることが多いです。
貸金業法に基づく規制があり、一定の基準を満たさないと借入ができない場合や、最大借入額が定められている場合があります。
また、貸金業者によっては、金利や返済期間に応じて借入額の上限が異なる場合もあります。

根拠

日本においては、金融機関や貸金業者は金融庁による監督・指導を受けており、借入額の制限は法的に定められています。
金融庁は、金融システムの安定や消費者保護の観点から、金融機関や貸金業者の適正な運営を監視しています。
金融機関や貸金業者は、これらの規制に基づいて借入額の制限を設けているのです。

返済方法にはどのような選択肢があるのか?

返済方法の選択肢

借入金を返済する際には、以下のような選択肢があります。

1. 一括返済

一括返済は、借入金を一度に全額返済する方法です。
借入金額が少ない場合や、返済能力が十分にある場合に選ばれることがあります。

2. 分割返済

分割返済は、借入金を複数回に分けて返済する方法です。
返済期間内に定められた回数(月分割や年分割など)で均等に返済することが一般的です。
分割返済を選ぶことで、返済額を月々の負担に分散させることができます。

3. ボーナス返済

ボーナス返済は、返済期間内に特定のタイミングで一定額を返済する方法です。
通常は年末やボーナス支給時期に行われるため、借入金の一部をまとめて返済することができます。
ボーナス返済を選ぶことで、通常の返済額以上に返済することができます。

4. 利息先払い返済

利息先払い返済は、借入金の一部または全部の返済に利息を先払いする方法です。
利息先払い返済を行うことで、総返済額を削減することができます。
ただし、一定期間以上の借入をする場合や、利息が高い場合にのみ利息先払い返済が適用されることがあります。

5. 変動返済

変動返済は、返済金額を毎回変動させる方法です。
返済金額が毎回変わるため、返済期間中に状況に応じて柔軟に返済金額を調整することができます。
変動返済を選ぶことで、返済額を返済能力に合わせて調整することができます。

これらの返済方法は、借入金の金利や返済条件によって選択肢が変わることがあります。
具体的な返済方法は、金融機関や借入先の条件によって異なりますので、十分な調査と比較検討を行うことが重要です。

まとめ

住宅ローンとは、銀行などの金融機関から住宅購入や改修のために借りるローンのことです。借りる金額や返済期間、金利などは契約内容によって異なります。住宅を担保にして借り入れるため、通常は金利が比較的低く設定されています。借り手は定期的な返済を行い、返済完了までの期間内で借り入れ額を返済します。